Cuánto dinero se puede transferir entre cuentas propias sin tener problemas con ARCA
Estas transacciones podrían ser sometidas a inspecciones en caso de no ajustarse a las normativas vigentes.
Al realizar transferencias de dinero entre cuentas propias, es crucial cumplir con ciertas normativas fiscales para evitar inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en 2025. Aunque estas operaciones pueden parecer simples, existen varios errores comunes que podrían desencadenar inspecciones o requerimientos del organismo.
Uno de los puntos más importantes es responder a los requerimientos de los bancos o fintechs. Si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es esencial presentar la documentación correspondiente a tiempo. De no ser así, podrían reportar la operación como sospechosa ante la Unidad de Información Financiera (UIF). Además, es fundamental contar con comprobantes que respalden todas las operaciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias, para evitar que la ARCA o los bancos requieran explicaciones sobre el origen del dinero.
Otro aspecto a tener en cuenta es el límite de montos establecido por las entidades financieras. Aunque los bancos han aumentado estos límites, es importante conocer las cifras autorizadas por cada entidad para evitar posibles bloqueos o auditorías. Realizar transferencias que superen los montos sin una justificación válida podría dar lugar a una inspección por parte de la ARCA.
En 2025, la ARCA podría investigar a los usuarios que realicen transferencias superiores a los $600.000 o que mantengan saldos mensuales de $1.000.000 o más. También estarán bajo supervisión las operaciones realizadas a través de billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
El proceso de investigación de la ARCA consistirá en determinar el origen del dinero transferido o gastado. En caso de que se encuentren movimientos sospechosos, el usuario deberá presentar la documentación necesaria para justificar la legalidad de los fondos. Esta documentación puede incluir recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses, entre otros. Si no se puede justificar el origen de los fondos, la ARCA podría tomar medidas como el cierre de la cuenta y la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Los documentos que la ARCA podría solicitar incluyen boletas de compra y venta, documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa, recibos de sueldo, facturación reciente, constancia de monotributo y certificado de fondos emitido por un contador público.
